近日，有关小米SU7年保费与玛莎拉蒂新车保费对比的消息在社交媒体上引起广泛关注。售价20万元左右的小米SU7年保费为6千至8千元，而售价高达68万元的玛莎拉蒂燃油车首年保费仅为6000元。这一对比结果令部分消费者感到困惑，但小米汽车方面回应称，其保费定价符合市场主销新能源电动轿车的整体水平。
小米回应SU7保费比玛莎拉蒂更贵，保费由合作保险公司进行定价，按照新能源车险专属条款进行承保。这一条款主要围绕新能源汽车的“三电”系统（电池、电机、电控）提供保障，并全面涵盖车辆行驶、停放、充电及作业等多种使用场景。与燃油车商业险条款不同，新能源车险的定价考虑了更多因素，包括新车/旧车状态、品牌、车型、上户类型、险种选择、保额大小等。
事实上，新能源汽车的保费定价问题并非个案。根据行业数据，2022年新能源汽车商业险件均保费高达4139元，部分车型甚至逼近同价位燃油车。这一反差主要源于国家对新能源汽车补贴政策的实际执行方式。当前，新能源汽车保费通常是按照国家补贴前的车价计算，而非车主实际购车价。此外，新能源车较高的出险率和赔付率也是保费上调的重要原因之一。
据申万宏源研究报告指出，新能源车险赔付率平均接近85%，其中家用新能源汽车出险率高达30%，明显高于燃油车。同时，新能源汽车技术迭代速度快，保险公司难以及时获取准确的风险评估信息。为应对潜在的承保亏损风险，部分保险公司不得不采取高价策略。
中国太保产险总经理曾义在2023年中期业绩说明会上表示，新能源车出险率高出燃油车近一倍，加上2023年汽车出行大幅增加，新能源车险成本已超过100%。这些因素都对新能源车的承保成本构成了一定压力。
对此，德勤中国报告指出，新能源车不断“推陈出新”带来的风险变化使得财险公司难以及时准确估算风险成本。同时，新能源车险方面数据严重匮乏也是当前保险公司面临的挑战之一。
总体来看，新能源汽车保费定价是一个复杂而专业的问题，涉及多个因素和利益方。未来，随着新能源汽车市场的不断发展和成熟，保险公司将不断优化定价策略，提高承保效率和服务质量。同时，政府和企业也将加强合作，共同推动新能源汽车保险市场的健康发展。
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